Многие компании советуют банкротство, как способ списать все долги. На самом деле закон предусматривает ряд исключений. Давайте разберемся, от каких долгов получится избавиться с помощью банкротства, а от каких нет.
Итак, процедура банкротства физических лиц поможет вам списать:

• кредиты в банках, МФО, кредитных кооперативах;
• долги частным кредиторам по распискам и договорам займа;
• долги по коммунальным услугам;
• просроченные налоги и сборы.

Однако от ряда долгов освободиться не получится. Среди них:

• кредиты, оформленные после обращения в суд;
• компенсация вреда, причиненного здоровью граждан или имуществу;
• алименты на детей, родителей, супругов;
• возмещение вреда, причиненного при совершении преступления.

А вот штраф, наложенный за совершение уголовного преступления, при банкротстве можно списать. 18.01.2022 женщина была признана банкротом, хотя ее долг в 398 000 000 р. был взыскан прокуратурой в качестве дохода незаконного казино. А сама женщина является фигурантом уголовного дела по ст. 171.2 УК («Незаконные организация и проведение азартных игр») (Решение Арбитражного суда Чувашской Республики - Чувашии по делу № А79-4079/2019).
Таким образом, банкротство физических лиц позволяет списать не все долги, но многие.

Наш многолетний опыт – это наша гарантия. С 2017 года юристы компании Департамент по правам человека помогли более 2000 человек, списали более 600 млн. руб. долгов, проводят процедуру банкротства в 30 регионах прямо сейчас.
Каждая ситуация рассматривается судом индивидуально. Поэтому мы не даем гарантию того, что долги будут списаны. Но наша компания принимает все меры, чтобы процесс завершился в вашу пользу.
Основная причина, по которой суд отказывает в списании долгов – это недобросовестность должника. А этот фактор от нас не зависит.
Еще до обращения в суд наши юристы предупреждают, что долги не спишут, если:

• вы предоставили нам неверные сведения о денежных операциях за 3 минувших года;
• вы злостно скрывали свои доходы и имущество, чтобы не платить по долгам;
• вы брали кредиты и не собирались их платить (фиктивное банкротство).

Также суд настороженно относится к гражданам, которые ранее были судимы за мошенничество, незаконное кредитование или злостную неуплату.
Мы рекомендуем честно и максимально подробно рассказать адвокату обо всех фактах вашей биографии, которые могут иметь значение для суда. Это поможет избежать негативных последствий. А мы поможем подготовить доказательства вашей добросовестности.

Бытует мнение, что банкротство можно оформить только безработному. Но это не так. Более того, суд может посчитать, что должник не принимает мер к исправлению своей финансовой ситуации. И в результате может отказать в списании долгов.
Поэтому, лучший вариант для должника при банкротстве – это официальное трудоустройство. А еще суды снисходительно относятся к пенсионерам и малоимущим.
Если вы потеряли работу и из-за этого хотите объявить себя банкротом, то нужно встать на учет в центр занятости населения. Это покажет суду, что вы добросовестно пытаетесь найти новую работу, чтобы рассчитаться с долгами.
Итак, официальная работа не только не помешает, но и поможет банкротству. Поскольку доказывает вашу добросовестность.
Поэтому в процессе вы можете увольняться, трудоустраиваться, вставать на учет в центр занятости. Все это не будет влиять на списание долгов.

Еще недавно на единственное жилье должников распространялся полный исполнительский иммунитет. Но в 2021 году Конституционный суд вынес решение о том, что в исключительных случаях на единственное жилье может быть обращено взыскание (Постановление Конституционного суда РФ от 26 апреля 2021 года).
Это возможно в следующих случаях:

• площадь квартиры значительно превышает нормы жилья, установленные в регионе из расчета на каждого члена семьи.

То есть, квартира слишком большая для семьи должника. В среднем по России норма на одного человека составляет 33 кв.м., на двух – 42 кв.м., на каждого последующего + 18 кв.м. Но точные нормы устанавливаются законодательством регионов.

• Допустим, одинокий человек проживает в квартире больше 300 кв.м. В этом случае взыскание на его жилье может быть обращено.
• квартира куплена в период, когда долги уже были взысканы через суд.

То есть, должник выбрал потратить деньги на покупку квартиры, а не на погашение своих долгов. Здесь решение суда будет зависеть от стоимости жилья и его размеров.
Хотя судебная практика по изъятию единственного жилья у должника еще не сложилась, единичные случаи уже были.
Владельцам среднестатистического российского жилья в пределах нормы можно за него не волноваться. Оно по-прежнему защищено исполнительским иммунитетом.

Автомобиль – это ликвидное имущество, стоимость которого выше 10 000 р. Поэтому он должен быть включен в конкурсную массу и продан для погашения долгов. Более того, это будет сделано, даже если авто является единственным источником дохода.
Вероятность сохранить личный автомобиль при банкротстве крайне мала:

1. Если машина официально оформлена на вас, то в процессе реализации имущества она будет продана на торгах. А деньги от продажи будут перечислены кредиторам.
2. Если же автомобиль был куплен в автокредит, при банкротстве машину заберут в счет погашения автокредита, либо включат в конкурсную массу и реализуют для погашения долгов.
3. Если авто было куплено в браке и оформлено на жену, то его тоже заберут. Все имущество, купленное в браке, считается совместно нажитым. При банкротстве забирают долю должника в совместном имуществе.

Исключение составляют ситуации, когда супруги заключили брачный договор и установили раздельный режим собственности. Иначе финансовый управляющий его оспорит. Но он должен быть оформлен до заключения кредитного договора. А также если авто приобретено до брака, подарено по дарственной или куплено на деньги полученные в дар.

1. Если машина была продана или подарена в течение 3 минувших лет, то арбитражный управляющий оспорит сделку. В этом случае автомобиль все равно будет продан, а деньги направлены кредиторам. Поэтому не спешите переписывать авто на родственников или сделайте это заранее.

Но есть ситуации, когда личный автомобиль не заберут. Это возможно в случае, если должник является инвалидом или у него на воспитании ребенок-инвалид.
Для сохранения авто необходимо:

• справка МСЭ должника или его ребенка;
• причины для сохранения авто;

Здесь имеет значение состояние здоровья инвалида. Например, для инвалида с заболеванием опорно-двигательного аппарата или без конечности возможность сохранить машину есть.

• автомобиль должен быть состоять в Федеральном реестре инвалидов.

Автомобиль получится сохранить, если все три условия выполняются.

Закон не устанавливает запрет на оформление кредитов при банкротстве. Конечно, крупные банки вряд ли сразу дадут кредит. Но некоторые МФО одобряют займы даже в процессе банкротства.
Обратите внимание! Банкрот обязан в течение 5 лет сообщать банкам, что прошел процедуру банкротства.
Итак, никто не запрещает банкроту взять кредит. Но банки не обязаны его выдавать.
Почему банкроту сложно оформить заем в банке:

1. Плохая кредитная история.
2. Низкий общий скоринговый балл.
3. Отсутствие имущества для оформления займа под залог.

Но ряд банков оказывает услугу по улучшению кредитной истории. Поэтому ее можно исправить и снова пользоваться услугами банков.

Если подойти к вопросу формально, то сама процедура банкротства не влияет на выезд за границу. Должник свободен в своих перемещениях, и никто ему не препятствует.

Но возможны следующие варианты:

1. До банкротства кредиторы обратились в суд и подали исполнительный лист приставам. Если не оплачен долг на сумму больше 10 000 р., приставы могут запретить выезд за границу. Но, когда вы принесете им решение суда о признании банкротом, ограничение снимут.
2. Кредиторы могут подать в арбитражный суд требование о запрете выезда для должника. Но они должны доказать, что выезд за границу отразится на процедуре банкротства. На практике такие случаи крайне редкие.

Итак, возможность выезда за границу может быть заблокирована по исполнительному листу приставов или судом по требованию кредиторов. Но это частный вариант.

Несмотря на это, юристы все же не рекомендуют покидать границы нашей родины в период процедуры.
Существует судебная практика, когда должник не платил кредиты и умудрился 3 раза слетать на отдых в Тайланд в период банкротства. Но кредитор запросил через суд сведения о пересечении границы должником и данный факт был выявлен. Должник не смог доказать откуда у него деньги на путешествие. Поэтому суд счел его недобросовестным и не списал данные долги.

В соответствии с федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ коллекторы могут звонить должникам только с их согласия. Поэтому нужно оформить заявление об отзыве согласия.
Заявление нужно отправить в банк, МФО или коллекторское агентство:

• заказным письмом с уведомлением;
• лично под расписку;
• через нотариуса.

С момента получения коллекторы не имеют права звонить должникам, его родственникам и знакомым.

Также, действуют ограничения на звонки коллекторов:

• коллекторы не могут звонить с 22.00 до 8.00 по будням и с 20.00 до 9.00 – в выходные;
• звонки должны быть не чаще 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.

Для начала стоит сказать, что бесплатного банкротства не бывает и процедура банкротства изначально является платной. 

Платеж состоит из 3 частей:

1. Госпошлина. Она фиксированная по все России и составляет 300 р.
2. Обязательные платежи. Они составляют от 40 000 до 100 000 р. Это деньги для арбитражного управляющего и публикации в источниках.
3. Оценка имущества для продажи на торгах. Стоимость услуги составляет от 10 000 до 50 000 р. за один лот.
4. Оплата услуг юриста. Эта сумма не фиксирована и различается в зависимости от прайса конкретной компании.

Например, Департамент по правам человека предлагает льготные условия по оплате при оформлении банкротства физических лиц. Если вы не можете внести все платежи сразу, мы предоставим рассрочку. При этом, юристы начнут работу уже после первого платежа в 9 000 р., который идет на госпошлину. За наши услуги платежи идут начиная с 3 месяца процедуры, когда уже видны первые результаты.

Юристы Департамента по правам человека работают дистанционно по всей России.
Только наша компания предоставляет услугу по полному удаленному сопровождению процедуры банкротства. 
Позвоните нам прямо сейчас: +7 925 656 1010
Оставьте заявку на сайте deppravo.ru и получите бесплатную консультацию по процедуре банкротства онлайн.